Списание долгов при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства дает право должнику частично списать долги. Кредитные организации в этом случае теряют возможность обращаться в суд, ФССП или к коллекторам. Рассмотрим, какие долги можно списать при банкротстве, а какие из них придется возвращать кредиторам. Правила списания задолженности устанавливает Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Дела по банкротству рассматривает Арбитражный суд и МФЦ.

Правила и условия списания долгов при банкротстве

В соответствии со ст. 7 ФЗ № 127 с заявлением о признании должника несостоятельным в Арбитражный суд могут обратиться: должник, уполномоченные органы, кредитор. А с осени 2020 года граждане с небольшой суммой долга решают этот вопрос через МФЦ (см. ФЗ № 289 от 31.07.2020).

Списать долги вполне реально. Однако необходимо учитывать ряд условий, предусмотренных законодательством. Перечислим их:

1. У должника есть объективные причины, которые не позволяют расплатиться по долгам в течение 3 лет. Например, невозможность устроиться на работу, нехватка доходов на содержание семьи и выплаты по долгам.
2. При оформлении кредитов человек действует честно и не использует заведомо поддельных документов.
3. Физическое лицо никогда не привлекалось к ответственности по следующим уголовным статьям: незаконное получение кредита, мошенничество, уклонение от уплаты налогов и кредиторских задолженностей.
4. Добровольное исполнение законных требований суда и финансового управляющего.

Избавим от долгов за 6 месяцев.

Получите помощь юриста

Я даю согласие на обработку персональных данных

Негативным фактором, которые влечет за собой отказ в списании долгов, является умышленное сокрытие имущества от суда и финансового управляющего. Например, крупные вклады в банках, объекты недвижимости и другие финансовые активы. Новые кредиты и отказ от оплаты по ним также расцениваются как недобросовестное поведение должника и станут причиной отказа в списании долгов.

Если гражданин хочет провести списание долгов через банкротство, то ему придется пройти все стадии признания банкротом. Перечислим их:

• Арбитражный суд по месту жительства должника принимает к производству заявление о признании его банкротом.
• Назначение финансового управляющего.
• Опись имущества и выяснение материального положения гражданина. Этим вопросом занимается финансовый управляющий.
• Разработка мирового соглашения с кредиторами и рассмотрение возможности для реализации программ по реструктуризации долга.
• Если на предыдущем этапе не получилось решить вопрос по долгам гражданина, проводят распродажу его имущества. Вырученные средства тратят на погашение долгов.
• После оплаты финансовых обязательств суд выносит решение о признании лица банкротом и списывает оставшиеся долги.

Банкротство физических лиц

Банкротство ИП

Финансовый управляющий

Адвокат по долгам

Списание долгов ИП – особенности

Индивидуальный предприниматель также может избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства. В соответствии с требованиями ст. 33 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дело рассматривается Арбитражным судом по месту нахождения должника.

П. 2.1 ст. 213.4 предусматривает одно ограничение при обращении в суд индивидуального предпринимателя. Так, он должен заранее опубликовать уведомление о намерении обратиться в суд. Документ включают в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Минимальный срок размещения – за 15 дней до обращения в Арбитражный суд.

Важно помнить! При проведении процедуры банкротства имущество ИП и физического лица не разделяется. Все личное имущество предпринимателя пойдет в счет уплаты долгов. Исключение: единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, личные вещи и предметы быта, инструменты, необходимые для работы, продукты и деньги, достаточные для обеспечения прожиточного минимума.

После завершения расчетов с кредиторами ИП снимают с учета в налоговой службе, аннулируют лицензии и разрешения. Списывают все долги: предпринимательские и личные.

Сумма списания долгов

На этапе возбуждения дела о банкротстве необходимо определиться с суммой обязательств и понять, списываются ли все долги. Если сумма задолженности составляет от 50 до 500 тыс. рублей, необязательно обращаться в суд. Провести процедуру можно через МФЦ по месту жительства гражданина.

Решили обратиться в Арбитражный суд? Сумма долгов и размер требований кредиторов роли не играют. Главное – добросовестный подход со стороны должника, прохождение процедуры по продаже активов и возвращению денег кредиторам. Если соблюдены эти условия, Арбитражный суд может писать любую сумму долга. Исключение – отдельные виды обязательств, не подлежащие списанию. Рассмотрим, в каких случаях при банкротстве физического лица долги списываются, а когда – остаются.

Банкротство: какие долги списывают, а какие остаются?

Львиная доля долгов граждан – это кредиты, займы и проценты по ним. После реализации имущества и оплаты части долгов, Арбитражный суд или должностное лицо МФЦ может списать основные суммы по кредиту, неустойки, пени и начисленные проценты.

Спишем долги без потери имущества.

Закажите помощь юриста

Я даю согласие на обработку персональных данных

После проведения процедуры банкротства суд также может списать долги гражданина перед физическими лицами, задолженность по договорам на поставку товаров и услуг, долги по ЖКХ и т. д.

Важный вопрос: списываются ли долги по налогам при банкротстве? Неоплаченные суммы налоговых обязательств также могут списать. Однако налоговые органы обычно препятствуют реализации процедуры банкротства.

Если суд или должностное лицо МФЦ приняли решение о списании долга, то эта сумма не облагается налогом НДФЛ. Также не подлежит налогообложению доход от продажи имущества, если налогоплательщик признан банкротом. Правило установлено п. 62, 63 ст. 217 Налогового кодекса РФ. Эти пункты были добавлены в НК РФ в декабре 2015 года.

Рассмотрим ситуации, когда законодательство не допускает списание долгов с гражданина:

• вопросы субсидиарной ответственности;
• штрафы ГИБДД, денежные вопросы, связанные с уголовной ответственностью;
• должностные обязательства по убыткам, которые гражданин нанес умышленно;
• задолженности по сделкам, признанным недействительными;
• долги по алиментам;
• обязательства гражданина, связанные с компенсацией материального и морального вреда;
• долги ИП по заработной плате сотрудникам;
• обязательства, возникшие после начала процедуры банкротства.

В ситуациях, перечисленных выше, невозможно списать долги через банкротство.

Банкротство через МФЦ – особенности списания долгов

Рассмотрим, как происходит списание долгов по банкротству физических лиц через МФЦ. Гражданин должен лично подать заявление, приложив к нему список всех известных кредиторов. При этом должны быть соблюдены такие условия:

• Исполнительное производство в отношении должника прекращено, так как у него нет имущества, на которое можно наложить взыскание.
• Другие исполнительные производства не возбуждались.
• Сумма долга – не более 500 тыс. рублей;

Длительность процедуры списания долгов после банкротства физического лица через МФЦ – шесть месяцев. Для начала ее инициации не нужно платить госпошлину.

Когда нельзя освободить должника от долгов?

Важный вопрос: освобождает ли банкротство физического лица от долгов? Процедура не всегда помогает избавиться от денежных обязательств перед кредиторами. Как правило, здесь имеет место вина самого должника. Например, человек пытается обмануть государственные органы и кредиторов, скрывает свое истинное материальное положение. Поэтому финансовый управляющий при проведении процедуры изучает материальное положение гражданина: его движимые и недвижимые активы, вклады в ценные бумаги и криптовалюту и т. д.

Злостное уклонение от выплат по финансовым обязательствам – еще одна причина для отказа в банкротстве. Если человек имел возможность оплачивать долги и не делал этого, его могут признать банкротом без списания долга.

Фиктивное банкротство – достаточно распространенная ситуация. Человек специально берет кредиты и не платит по ним. После обращается в госорганы с целью признать себя банкротом и списать долги. Выявить такие факты может опытный юрист и квалифицированный финансовый управляющий.

Предоставление заведомо недостоверных данных, умышленное искажение информации и сокрытие имущества при проведении процедуры банкротства лишают гражданина права на списание долгов.

Таким образом, при банкротстве физ лица долги списываются не всегда. Избежать такой ситуации и минимизировать материальные потери – дело профессиональных юристов.

Списание долгов при банкротстве – помощь юристов

Отказ в списании долгов, оспаривание банкротства – с такими проблемами может столкнуться физическое лицо и индивидуальный предприниматель при проведении процедуры. Комплексное профессиональное юридическое сопровождение поможет избежать сложностей при банкротстве. Услуга по проведению процедуры банкротства и списанию долгов предоставляет массу выгод заемщику:

• экономит время;
• помогает достичь цели (списание долга);
• ускоряет процесс судебного дела;
• снижает риск отказа в списании долговых обязательств.

Судебное производство и законодательство по этим вопросам постоянно меняются. Для успешной реализации процедуры важно понимать особенности современной правоприменительной практики по вопросам банкротства. Стоит воспользоваться помощью профессиональных юристов, которые не только подготовят заявление и пакет документов для суда, но и помогут составить список кредиторов, обосновать невозможность оплаты долгов. Юридическая компания «ФинГард» консультирует по вопросам банкротства, представляет интересы клиентов в арбитражных судах или МФЦ.

Минимум негативных последствий, сохранение имущества и оперативное решение вопросов по банкротству – веские аргументы за профессиональную юридическую поддержку по процедуре банкротства физического лица!

Гарантируем списание всех долгов!

Запишитесь на консультацию юриста

Я даю согласие на обработку персональных данных