+7 (930) 333-52-01
Фиктивное и преднамеренное банкротство физических лиц
В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ гражданин РФ имеет право объявить себя банкротом и законно избавиться от долгов. Эту возможность не все используют, хотя находятся в сложной финансовой ситуации. Есть и лица, которые применяют фиктивное банкротство для получения личной выгоды. На этот счет не должно быть вопросов: если признаки мошеннических действий будут выявлены и доказаны, нарушителям грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
Что такое фиктивное банкротство
В законодательстве намеренно усложнена процедура банкротства физических лиц, чтобы облегчить выявление фиктивного банкротства. Лица, пытающиеся добиться признания финансовой несостоятельности для получения личной выгоды, могут столкнуться с противоположной ситуацией, получив новые финансовые проблемы.
Фиктивное банкротство – это заведомо ложное банкротство, при котором гражданин инициирует процедуру признания финансовой несостоятельности, но при этом имеет средства и ресурсы, позволяющие рассчитаться по обязательствам. Это противоправное действие, совершенное лицом умышленно. Умысел является главным условием того, что банкротство может быть признано фиктивным, то есть должны иметь место заведомо ложные действия.
В чем разница между фиктивным и преднамеренным банкротством
Законодательство РФ разделяет понятие фиктивного и преднамеренного банкротства.
Преднамеренное подразумевает, что должник умышленно ухудшает свое финансовое состояние до такого уровня, когда уже не может выполнять свои обязательства. Он берет кредиты в банках, наращивает долги, зная, что вернуть их не сможет. В этом случае речь идет о действиях (бездействиях), совершенных умышленно и приводящих к невозможности выполнения своих финансовых обязательств.
Отличием преднамеренного банкротства от фиктивного является то, что в первом случае заемщик намеренно своими действиями или бездействиями создает ситуацию, когда он может быть признан банкротом. А во втором – фактически не является платежеспособным, но умышленно запускает процедуру признания финансовой несостоятельности, чтобы получить выгоду.
Простыми словами, при фиктивном банкротстве обстоятельства для признания финансовой несостоятельности фактически отсутствуют, а при преднамеренном – создаются умышленно самим должником.
Почему люди пользуются фиктивным банкротством
Основные цели фиктивного банкротства – уклониться от выполнения своих обязательств перед кредиторами. Заемщик не хочет расставаться с деньгами, имуществом. Он использует разные схемы, чтобы спрятать собственность или переписать на другого человека.
При банкротстве замораживается начисление процентов по кредитам, поэтому процедуру должник может инициировать для того, чтобы получить отсрочку платежа. Также у неплательщика появляется шанс получить более комфортные условия погашения и возможность списать часть процентов при реструктуризации.
Фиктивное банкротство используют мошенники, чтобы завладеть деньгами кредиторов. Они берут кредиты, заранее зная, что возвращать не будут. После получения средств они скрывают их, перестают оплачивать задолженность и со временем запускают процедуру признания финансовой несостоятельности.
Схемы фиктивного банкротства
Существует несколько схем фиктивного банкротства в России:
- После получения средств должник использует их не по назначению. Чаще всего он приобретает услуги и товары, которые в будущем, при признании финансовой несостоятельности, не могут быть описаны и изъяты. За полученные деньги приобретаются автомобили, акции, недвижимость, другое дорогостоящее имущество, которое оформляется на третьих лиц.
- Все имущество, риск изъятия которого существует, должник продает, дарит или физически перемещает из дома, где проживает. Несмотря на то, что проведенные за последние три года банкротом сделки анализируются и могут быть оспорены как фиктивные, сегодня существуют схемы, позволяющие передать имущество третьим лицам законно, без признаков фиктивности таких сделок.
- Должник оформляет фиктивный договор займа с дружественным лицом. После он декларирует, что денежные средства были потрачены им на погашение этого займа, хотя фактически передача средств не производилась. Кроме того, дружественный кредитор может инициировать банкротство должника. На собрании кредиторов его голос будет учитываться При голосовании, в том числе для назначения лояльного арбитражного управляющего.
На практике могут использоваться различные способы фиктивного банкротства. Чтобы его сложно было оспорить, банкрот обращается за помощью к квалифицированным юристам, которые помогают признать его финансовую несостоятельность законно.
Признаки фиктивного банкротства
Главный признак фиктивного банкротства – умышленное предоставление должником сведений о своем финансовом положении. Такое сознательное действие направлено на то, чтобы обмануть кредиторов, списать свои долги и сохранить имущество.
Еще один сигнал – проведение большого количества сделок перед тем, как подать заявление о признании финансовой несостоятельности. Имущество может передаваться в дар или продаваться по заниженной цене, документы на него уничтожаются.
Для того чтобы доказать фиктивность банкротства, нужно в первую очередь выяснить, имеются ли у должника финансовые ресурсы для удовлетворения требований кредиторов (или их части) и не скрывает ли он их. Если признаки мошенничества будут обнаружены, суд назначит проверку на предмет фиктивности банкротства.
Если будет проведена экспертиза и доказано наличие неправомерных деяний, в соответствии с правилами фиктивного банкротства, нарушителя привлекут к ответственности.
Ответственность и последствия фиктивного или преднамеренного банкротства
Квалификация обвинения зависит от типа противоправного деяния, суммы ущерба и последствий, к которым это деяние привело. Ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство установлена КоАП РФ (статья 14.12). Если будет проведен анализ и доказан фиктивный характер процедуры признания финансовой несостоятельности, нарушителя привлекут к административной или уголовной ответственности по закону.
Санкции могут затронуть и ближайших родственников фиктивного банкрота. Это касается случаев передачи в собственность имущества (дарения, продажи и т.п.), изъятия части имущества, находящегося в совместном владении, для дальнейшей реализации и удовлетворения требований кредиторов. Реализуется только часть собственности, принадлежащей должнику. Но при продаже недвижимости, объект реализуется целиком, доля банкрота изымается, а другим собственникам выплачивается денежный эквивалент их доли.
Серьезным последствием фиктивного и преднамеренного банкротства физических лиц является то, что долги не будут списаны. Финансовое состояние должника только усугубится: с высокой долей вероятности на него будет наложен штраф, а проценты по кредитам будут продолжать начисляться.
Административная ответственность
При выявлении признаков преднамеренного и фиктивного банкротства должника нарушитель привлекается к административной ответственности – если такое правонарушение не квалифицируется как уголовное преступление. В таком случае должнику грозит наказание в виде штрафа в размере до 3 тыс. рублей.
При выявлении попыток сокрытия имущества на нарушителя накладывается штраф в размере от 4 до 5 тыс. рублей.
Уголовная ответственность
Нарушителя привлекут к уголовному наказанию при банкротстве, если сумма ущерба превысит 2 250 000 рублей. В этом случае ущерб считается особо крупным. Статья 197 УК РФ говорит о том, что за фиктивное и преднамеренное банкротство может грозить наказание в виде:
- штрафа, размер которого составит от 100 до 300 тыс. рублей;
- штрафа, равного зарплате нарушителя за период 1-2 года;
- принудительных работ сроком до 5 лет;
- лишения свободы сроком до 6 лет.
В соответствии с судебной практикой, если вина нарушителя была доказана, он приговорен к лишению свободы, то дополнительно судом может быть наложен штраф в размере его заработка за период до 6 месяцев или в сумме до 80 тыс. рублей. Это дополнительные меры, они применяются на усмотрение суда в зависимости от индивидуальных особенностей дела.
Процедура банкротства сложная, имеет массу нюансов. Риск быть обвиненным в фиктивном или преднамеренном банкротстве есть всегда, даже если должник не имел преступного умысла. Чтобы защититься от уголовного преследования и провести процедуру признания финансовой несостоятельности быстро и с минимальными последствиями, необходимо обратиться за правовой помощью.
Компания «ФинГард» защитит вас от оспаривания банкротства и обвинения в преднамеренном или фиктивном банкротстве! У нас работают опытные юристы, за их плечами большое количество успешных дел. Наши адвокаты работают с делами любой сложности и всегда добиваются нужного результата.
Мы проанализируем вашу ситуацию и разработаем для вас индивидуальную схему банкротства, которая исключит риск обвинения во лжебанкротстве. Поможем сохранить имущество, проведем процедуру признания финансовой несостоятельности с минимальными последствиями!
