+7 (930) 333-52-01
Последствия банкротства для физического лица
Банкротство – это возможность законно избавиться от долгов и цивилизованно решить проблему с кредиторами. Многие идут на этот шаг, не задумываясь о том, какие наступят последствия банкротства для физического лица и его близких родственников. Когда признание финансовой несостоятельности выгодно? К каким последствиям нужно быть готовым тем, кто решился на этот шаг? Читайте далее.
Банкротство физического лица: плюсы и минусы
Такой статус выгоден должникам, которые не в состоянии своевременно погашать свои обязательства перед кредиторами. Он дает заемщику немало плюсов:
- Нет необходимости искать деньги для погашения долгов.
- Перестают названивать кредиторы и коллекторы.
- Долг замораживается и больше не растет (не начисляются проценты за просрочку и пени).
- Приостанавливаются исполнительные производства.
- Долги списываются законно и в полном объеме.
- Не все имущество реализовывается – часть остается в распоряжении должника.
- Финансовый управляющий выделяет средства на проживание и питание должника и его иждивенцев.
Если один или несколько кредиторов подали в Арбитражный суд на заемщика, дела о невыполнении им финансовых обязательств приостанавливаются, объединяются и рассматриваются в рамках одного дела – о банкротстве.
Несмотря на очевидные плюсы, статус банкрот имеет и негативные последствия, их следует учесть перед тем, как подать исковое заявление:
- должник до завершения процедуры не имеет права распоряжаться своими доходами – ими управляет финансовый управляющий;
- имущество банкрота продается для погашения задолженности перед кредиторами;
- запрещено совершать сделки с имуществом;
- запрещено открывать депозитные и текущие счета в банках;
- накладывается запрет на выезд за рубеж.
Банкроту нужно готовиться к дополнительным расходам, связанным с проведением процедуры, в том числе затратам на юриста. Поэтому и рекомендуется привлекать адвокатов: их знания и опыт помогут провести процедуру максимально выгодно для должника и сохранить имущество. К негативным последствиям относится и длительность процедуры – полгода и более.
Последствия признания банкротом физлица
Последствия для гражданина, признанного банкротом, закреплены в статье 213.30 Закона № 127-ФЗ. Они разные, все зависит от того, каким образом проводилась процедура:
- мировое соглашение;
- реструктуризация;
- реализация имущества.
И независимо от того, как проводилась процедура, но если гражданин был признан банкротом, то в течение 5 лет он не имеет права повторно признаваться финансово несостоятельным. В течение этого же периода времени субъект при оформлении кредита обязан предупреждать о факте банкротства.
Ограничения во время банкротства
После того как суд рассмотрит заявление гражданина о признании финансовой несостоятельности, и оно будет признано обоснованным, наступят определенные последствия и ограничения для физического лица признанного банкротом:
- Запрет на управление юридическим лицом – в течение 3 лет.
- Запрет на участие в управлении кредитным учреждением – в течение 10 лет;
- Запрет на занятие должностей, связанных с управлением финансовой организацией – в течение 5 лет.
- Запрет на проведение повторной процедуры банкротства – в течение 5 лет.
Ограничение в виде запрета на выезд за границу временное, накладывается во время процедуры. Но после того, как должник будет признан финансово несостоятельным, оно будет отменено.
Внесудебное банкротство и его последствия
С 1 сентября 2020 года вступили в силу поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» 127-ФЗ, позволяющие проводить банкротство во внесудебном порядке. Речь идет об упрощенной процедуре для лиц с долгом от 50 до 500 тыс. рублей по обязательствам, срок которых еще не наступил.
После подачи документов физлицу запрещено получать кредиты, участвовать в обеспечительных сделках. После признания банкротом такие сделки запрещено проводить в течение 6 месяцев.
Если в заявлении не были указаны все кредиторы, то те, которые не были упомянуты, имеют право требовать исполнения обязательств у должника даже после того, как он был признан финансово несостоятельным.
Несмотря на то, что внесудебное банкротство сегодня упрощено, к его проведению нужно подходить очень внимательно. Если кредиторы обнаружат скрытое имущество или доход, признание финансовой несостоятельности будет проводиться под контролем финансового управляющего. Лучше всего заручиться поддержкой опытного юриста.
Последствия реструктуризации долга
После того как судом было принято решение об обоснованности банкротства и проведении реструктуризации задолженности, перестают начисляться все штрафы. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. В отношении должника аннулируются исполнительные производства, снимается арест со счетов и имущества.
Проведение реструктуризации – это возможность мирно решить вопрос с кредиторами без продажи всего имущества. Такая процедура проводится в отношении граждан, имеющих доход, но он недостаточен для погашения текущих обязательств. Реструктуризация направлена на то, чтобы остановить рост задолженности и сохранить имущество человека.
Принимая во внимание требования кредиторов, налагается запрет на проведение сделок с имуществом должника или ограничение на его использование. Некоторые сделки допускаются совершать лишь с разрешения финансового управляющего. Гражданину запрещено не только продавать имущество, но и дарить, вносить в качестве взноса в паевой, уставной капитал, в качестве вклада и др.
Гражданин имеет право открыть специальный банковский счет. Средствами с него разрешено распоряжаться без согласия финансового управляющего.
Последствия реализации имущества должника
Имущество на момент, когда суд признал банкротом должника, или полученное после процедуры несостоятельности, является конкурсной массой. Сюда входит и доля совместного имущества, которой владеет банкрот. Исключение составляет имущество, запрещенное к взысканию в соответствии с ГК РФ.
После признания гражданина банкротом право на распоряжение имуществом, входящим в конкурсную массу, переходит к финансовому управляющему. Любые сделки проводятся исключительно под его контролем и по его инициативе. Например, должнику запрещено открывать счета в банке. Любые сделки, связанные с передачей гражданину имущества или денежных средств, проводятся исключительно через финансового управляющего. По решению суда вводится временное ограничение на выезд за границу.
Последствия для родственников должника
В соответствии с законодательством РФ физическое лицо отвечает лично по своим обязательствам собственным имуществом. Задолженность по кредитам супругов не всегда признается общей. В этом случае кредитор не вправе предъявить требования по погашению задолженности близким или родственникам. Исключение составляют случаи, когда родственники выступают созаемщиками или поручителями.
Если гражданин решил объявить банкротом себя, последствия не затронут его родственников, если они не были созаемщиками или не подписывали договор поручительства. Но поручители и созаемщики сами могут использовать банкротство, чтобы избавиться от обязательств.
Если задолженность супругов общая (например, по ипотечному кредиту), в этом случае будет проведено так называемое семейное банкротство – когда в рамках одного дела списываются долги супруга и супруги.
Если родственник не выступал заемщиком и созаемщиком, негативным последствием для него будет продажа части имущества, которым он владеет совместно с банкротом. Например, если оба брата владеют квартирой, то при признании финансовой несостоятельности одного из них его доля подлежит продаже. Если речь идет о банкротстве одного из супругов, жилье продается, а второму супругу будет возвращена его доля в денежном эквиваленте.
Вывод
Что будет если подать на банкротство? Для многих должников – это единственный и самый удобный способ избавиться от задолженности. Несмотря на то, что оно позволяет решить проблему с кредиторами, помогает списать все долги, прекратить начисление штрафов, пеней и остановить судебные тяжбы с кредиторами, существуют и негативные последствия.
Перед тем как идти на такой шаг, нужно изучить, чем грозит процедура банкротства. В зависимости от способа ее проведения на должника накладываются некоторые ограничения. Кроме того, на определенный срок он лишается права занимать руководящие должности, оформлять кредиты, выезжать за границу, а его имущество будет продано в счет погашения требований кредиторов.
