+7 (930) 333-52-01
Кто может стать банкротом и начать новую жизнь
Невозможность должника платить по кредиту – это не крах жизни и не конец финансовым планам заемщика. Помощь таким людям, попавшим в трудную ситуацию, предусмотрена законом 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Официальная процедура банкротства физического лица ведет к списанию разных видов финансовых обязательств, включая налоги и коммунальные счета. Бояться судебного вмешательства не нужно – целью является не преследование ответчика с непременным отъемом жилья и детей, а избавление от непосильных долгов.
Плюсы банкротства для должника
Логичным итогом завершения процедуры банкротства физического лица и ее главным преимуществом становится списание почти всех финансовых обязательств. Так, должнику могут погасить и отменить:
- долги по кредитам, включая займы по распискам;
- штрафы, в том числе за просрочки;
- налоговые сборы;
- исполнительное производство и снять арест с имущества по делам, проигранным ранее;
- долг по коммунальным услугам, до момента присвоения статуса «Банкрот».
Это реальный шанс начать новую жизнь с чистого листа без задолженности. После присвоения статуса законом не запрещено открывать частные предприятия, выезжать за границу или менять место жительства на территории страны.
Однако не следует забывать, что есть обязательства, по которым ответственность снята быть не может, – физическое лицо обязано будет исполнять их даже после признания факта финансовой несостоятельности. Это: алименты, судебные иски в делах о причинении материального ущерба, долги по зарплате и выходным пособиям, если ответчик являлся ИП, и субсидиарная ответственность (как контролирующего лица).
Условия для объявления себя банкротом
Самостоятельная инициация процедуры о признании несостоятельности и получения статуса «банкрот» будет одобрена при следующих условиях:
- Сумма долга по всем обязательствам составляет от 500 тыс. рублей, а неисполнение обязательных платежей продолжается более трех месяцев. Объявить себя банкротом можно и при меньшей сумме, если положение заемщика ухудшилось ввиду непреодолимых обстоятельств.
- Общая стоимость имущества (исключая единственное жилье и источники дохода) должника меньше, чем суммарный размер долгов.
- Недостаточный официальный доход, при котором у заемщика нет возможности ежемесячно покрывать 10 % долга.
- Постановление ФССП о невозможности реализации имущества на торгах (из-за отсутствия имущества).
- Факты, подтверждающие финансовую несостоятельность гражданина (увольнение, тяжелая болезнь с инвалидностью, ущерб материальному благополучию в результате стихийного бедствия).
Суд обязан признать банкротом должника, если он не являлся злостным неплательщиком со дня подписания договора и пытался самостоятельно решать вопрос с банками (переписка с кредиторами), работает или ищет работу (справки и отметки из Центра занятости населения) и не скрывал доходов и имущества (выписка из ЕГРН).
Банкротство физического лица – суть и нюансы процедуры
Законом предусмотрено два варианта развития событий. В судебном порядке – заявление подает сам должник или его кредиторы, во внесудебном – через обращение в МФЦ. Для банкротства через МФЦ необходимо иметь на руках постановление от приставов о прекращении исполнительного производства (ввиду невозможности погашения долга из-за отсутствия имущества). То есть должник должен проиграть не менее одного процесса кредиторам.
Что будет после подачи заявления и пакета документов в суд? До присвоения гражданину статуса «банкрот» ему могут быть предложен один из двух вариантов погашения задолженности:
- Реструктуризация долгов – составляется новый график платежей по кредитам, позволяющий частично погасить долг и при этом не ущемить себя и свою семью в финансах.
- Реализация имущества, включенного в конкурсную массу, – тогда на торги выезжает финансовый управляющий, его задача – соблюдать права должника.
Если в течение всего срока разбирательства ответчик не скрывает фактов наличия имущества, не имеет дополнительных теневых доходов и не занижает искусственно официальных, аккуратно выполняет предписания по реструктуризации, то суд обязан признать банкротство физического лица.
Существует и другой способ решить проблему, не инициируя полного разбирательства, но привлекая Арбитражный суд для утверждения решения. Это – мировое соглашение. Оно проводится между должником и кредиторами или лицами, их представляющими. После заключения договора с должника снимается план по реструктуризации, а с кредиторов – мораторий на требования. Полномочия финансового управляющего прекращаются.
Кому могут отказать
По статистике, чаще всего отказы получают те должники, которые пытаются самостоятельно подать на банкротство, не прибегая к помощи юристов. Это объясняется низкой грамотностью людей в финансовых вопросах и желанием сэкономить, что в итоге приводит к большим расходам.
Отказать в получении статуса могут на любом этапе. Причины:
- Неверная форма заявления. Это не иск, оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213.4 ФЗ о банкротстве, где указываются все основания подачи.
- Неполный пакет документов, перечисленных в законе. Важно помнить, что срок действия документов ограничен.
- Отсутствие квитанции об оплате госпошлины.
- Некорректный адрес подачи заявления – документы направляются в Арбитражный суд по месту жительства.
- Отсутствие нотариальной доверенности – если должника представляет в суде третье лицо.
- В заявлении не указано СРО, откуда судом назначается финансовый управляющий.
- Ложные данные в справках о доходах и выписках об имуществе.
- Неуважение к суду – отсутствие на заседании должника или представителя, без ходатайства о переносе.
Подача заявления и первое слушание – самые важные шаги для потенциального банкрота. Однако и дальше нужно быть бдительным, так как нередки отказы в признании гражданина несостоятельным в течение всего срока разбирательства. Например, статус не присвоят, если выяснится что:
- инициация процесса о банкротстве имеет все признаки фиктивности;
- кредиты были получены обманным путем: с использованием поддельной справки о доходах, залоговым имуществом в аресте, подложными документами об удостоверении личности и т. д.;
- должник не хочет взаимодействовать с назначенным финансовым управляющим (не предоставляет необходимые сведения, скрывает доходы).
Если отклонение заявления произошло на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве, у должника есть шанс возобновить его, выполнив все требования по документам, в течение 30 дней. А отказ в той или иной стадии судебного разбирательства влечет за собой невозможность для нерадивого заемщика подать заявление на признание факта несостоятельности в течение 5 (пяти) следующих лет.
Сложности при подаче заявления на банкротство через МФЦ
Упрощенная процедура о несостоятельности гражданина, по закону 127-ФЗ, оказывается не такой простой. Официально передача обязанностей в многофункциональный центр была призвана разгрузить арбитражные суды и оказать поддержку малоимущему населению: судебная процедура банкротства стоит порядка 40-50 тыс. рублей, а в МФЦ она практически бесплатна. На деле же оказалось хуже. Из-за рассогласованности действий многочисленных служб дела тормозятся и, как итог, прекращаются вследствие отказа заявителю. С чем сталкивается обыватель:
- затягивание сроков – любой документ имеет срок давности;
- задержка проверок судебными приставами;
- продажа долгов другим лицам (коллекторским агентствам), которые могут не признать банкротства должника;
- отсутствие регламента взаимодействия служб между собой из-за загруженности.
Безусловно, обращение должника в МФЦ продиктовано не жадностью. Потенциальному банкроту просто негде взять денег на судебное оформление заявления, поэтому принимать решение об обращении в центр нужно вдумчиво, взвесив все за и против.
Куда обратиться за юридическим сопровождением в Москве
Профессиональное ведение дела о банкротстве – это гарантия положительного решения суда и получения соответствующего статуса (при условии соблюдения всех установленных правил). В Москве услугу ведения дел о банкротстве физических лиц предлагают юристы фирмы «ФинГард».
Преимущества сотрудничества:
- Грамотное составление документов для подачи в суд (заявление, формирование необходимого пакета, сбор данных).
- Представительство в суде и на торгах.
- Строгое соблюдение прав должника. У кредиторов не получится занизить реальную стоимость имущества для конкурсной массы или безосновательно увеличить размер платежей по реструктуризации долга.
- Отсутствие проблем и морального давления на должника. Ему не придется общаться с коллекторами, выступать в суде или составлять документы – всю работу берут на себя опытные юристы.
- Гарантия списания долгов и присвоения статуса «банкрот» с сохранением имущества, необходимого для обеспечения жизни должника и членов его семьи.
- Стоимость услуг определяется индивидуально, после консультации с юристом компании.
Последствия банкротства для физлица
Гражданин должен понимать все последствия объявления себя несостоятельным. А именно:
- Невозможность снова взять кредит без указания свершившегося факта банкротства.
- Недопустимость занятия руководящих постов, связанных с финансированием населения, т.е. в соцзащите, Пенсионном фонде и тому подобных организациях.
Однако ограничений на передвижение, смену места жительства, открытие собственного дела и на работу, не связанную с управлением финансами, закон и суд не устанавливает.
